As principais tendências financeiras que moldarão 2025: Da IA à ESG

O mundo das finanças está a mover-se à velocidade da luz, não é verdade? Não há muito tempo, a banca parecia estar presa no passado, construída sobre sistemas antigos e uma mentalidade de "sempre fizemos as coisas desta maneira". Agora, parece que tudo está a ser reinventado ao mesmo tempo. Entre a inteligência artificial a mudar completamente a forma como lidamos com o apoio ao cliente e uma procura real e crescente por investimentos sustentáveis, só manter-se a par pode parecer um trabalho a tempo inteiro.

Se se sente um pouco para trás, não está sozinho. Mas ignorar estas mudanças não é uma opção. As equipas que não se adaptarem vão encontrar-se a lutar com ineficiência, clientes insatisfeitos e dores de cabeça com a conformidade.

Não se preocupe, nós ajudamos. Este guia vai orientá-lo através das tendências financeiras mais importantes para 2025. Vamos explorar o que está a impulsionar estas mudanças, porque é que elas realmente importam para o seu negócio e como pode usá-las para construir uma operação mais inteligente, mais segura e mais amigável para o cliente.

O que são as tendências do setor financeiro?

Quando falamos em "tendências do setor financeiro", estamos a falar das grandes mudanças na tecnologia, nas expectativas dos clientes e nas regulamentações que estão a alterar a forma como as empresas financeiras operam. Estas não são apenas palavras da moda que se ouvem em reuniões; são mudanças fundamentais na forma como o dinheiro é gerido, como fala com os seus clientes e como lida com o risco.

Para 2025, quase tudo gira em torno de tornar as coisas digitais e muito mais inteligentes. Trata-se menos de introdução manual de dados e produtos padronizados, e mais de processos automatizados, informações extraídas de dados e experiências personalizadas especificamente para cada cliente. Compreender estas tendências é o primeiro passo para construir uma estratégia que não só acompanha a concorrência, mas que realmente a lidera.

1. A revolução da IA torna-se prática

Sejamos honestos, fala-se de inteligência artificial há anos, mas agora está finalmente a tornar-se uma ferramenta real e prática no mundo da IA nas finanças. Um inquérito recente da Deloitte revelou que os líderes financeiros estão a apoiar-se na IA para melhorar as suas previsões, tornar as operações mais fluidas e orientar a sua estratégia geral.

Mas começar com a IA pode ser uma verdadeira dor de cabeça. Muitas das grandes plataformas de IA são incrivelmente complexas, demoram meses a ser implementadas e, muitas vezes, tentam obrigá-lo a abandonar as ferramentas que já conhece e adora, como o seu helpdesk.

É aqui que uma nova vaga de ferramentas de IA está a começar a mudar o jogo. Em vez de uma configuração longa e dolorosa, são concebidas para serem ridiculamente simples e funcionarem com o software que já está a usar.

A dor habitual de adotar a IA

Isto soa-lhe familiar? Decide explorar a IA e bate imediatamente contra uma parede. Muitas equipas deparam-se com os mesmos velhos problemas:

• Integração interminável: Nem sequer consegue ver o produto sem passar por demonstrações e chamadas de vendas obrigatórias. Depois disso, tem meses de implementação pela frente antes que faça algo de útil.

• O problema de "arrancar e substituir": Tantas soluções de IA mais antigas forçam-no a migrar do seu helpdesk ou CRM atual. É um projeto enorme e disruptivo para o qual ninguém tem tempo.

• Uma total falta de controlo: Muitas ferramentas de IA são como uma "caixa negra". Introduz-se informação, algo acontece e sai uma resposta. Não tem controlo real sobre o que a IA faz, como responde ou como testá-la sem a largar sobre clientes reais.

• Conhecimento aprisionado: A IA fica muitas vezes presa a uma única base de conhecimento, completamente cega ao tesouro de informação que se encontra nos seus Google Docs, páginas do Confluence ou tickets de suporte passados.

Uma forma muito mais simples de usar a IA

Felizmente, as plataformas modernas são construídas para evitar todo esse disparate. Por exemplo, uma ferramenta como a eesel AI liga-se diretamente ao seu helpdesk existente e conecta-se às suas outras fontes de conhecimento. Isto significa que pode estar a funcionar em minutos, não em meses. Pode ligá-la a ferramentas como Zendesk, Freshdesk ou Intercom com um único clique, sem necessidade de programadores.

Esta abordagem coloca-o completamente no controlo. Pode usar um modo de simulação para testar a IA em milhares dos seus tickets passados, permitindo-lhe ver exatamente como teria sido o seu desempenho. Isto dá-lhe uma previsão clara e precisa de quantos problemas pode resolver por si só. A partir daí, pode implementá-la lentamente, talvez começando com apenas alguns tópicos comuns e depois expandindo à medida que a sua equipa se sente mais confortável.

2. A personalização é tudo agora

Pense na sua experiência com marcas como a Netflix ou a Amazon. Elas sabem do que gosta, fazem sugestões relevantes e toda a experiência parece feita à sua medida. Os seus clientes esperam agora o mesmo nível de serviço personalizado das suas instituições financeiras. Uma abordagem genérica e de tamanho único simplesmente já não serve.

A grande questão é: como pode oferecer esse tipo de toque pessoal a cada cliente sem contratar um exército de agentes de suporte?

É aqui que as ferramentas alimentadas por IA se tornam a sua arma secreta, ajudando-o a fornecer suporte personalizado 24/7 sem esgotar a sua equipa.

Mudar da ajuda reativa para a proativa

Durante décadas, o apoio ao cliente tem sido um jogo de espera. Um cliente tem um problema, abre um ticket e espera que um humano lhe responda. O futuro dos serviços financeiros é instantâneo, útil e proativo.

• Chatbots mais inteligentes: Um chatbot de IA no seu site pode fazer muito mais do que debitar respostas de FAQs. Pode aceder de forma segura às informações da conta de um cliente, verificar o estado de um pedido de empréstimo ou até mesmo extrair detalhes de produtos de uma plataforma como a Shopify para fazer uma recomendação. Isto dá aos clientes respostas instantâneas e personalizadas a qualquer hora do dia.

Os chatbots com IA representam uma grande tendência no setor financeiro, fornecendo aos clientes suporte instantâneo e personalizado ao aceder de forma segura a informações de conta e detalhes de produtos.

• Um copiloto de IA para os seus agentes: Quando uma pergunta é demasiado complexa para um bot, vai para um agente humano. Mas o Copiloto de IA ainda pode ajudar ao redigir uma resposta com a voz única da sua empresa, usando o que aprendeu de milhares de conversas passadas. Esta é uma grande ajuda para novos agentes e garante que cada cliente recebe uma resposta consistente, de alta qualidade e rápida.

Um Copiloto de IA auxilia os agentes humanos ao redigir respostas personalizadas, um aspeto fundamental das tendências do setor financeiro em direção à hiperpersonalização e eficiência.

• Classificação automática de tickets: Em vez de ter uma pessoa a ler e categorizar cada ticket recebido, a IA pode fazê-lo automaticamente. Consegue descobrir o tópico, a intenção e a urgência de uma mensagem numa fração de segundo. Uma pergunta simples como "qual é o saldo da minha conta?" obtém uma resposta instantânea, enquanto um relatório de fraude é imediatamente enviado para a sua equipa de segurança especializada.

Como tornar a personalização prática

As melhores ferramentas de IA facilitam isto. Com algo como a eesel AI, pode construir um chatbot para clientes que se treina a si mesmo com base no seu centro de ajuda, nos seus guias internos e até nos seus documentos de produtos. A IA descobre o contexto do seu negócio por si própria.

Pode também configurar ações personalizadas que permitem à IA consultar informações em tempo real dos seus outros sistemas. Isto significa que não está apenas presa a respostas pré-escritas. Pode dar aos clientes informações personalizadas e em tempo real, criando uma experiência que parece incrivelmente fluida e útil.

3. Segurança e conformidade

À medida que o setor financeiro se torna mais digital, os riscos aumentam. As ameaças cibernéticas estão a tornar-se mais assustadoras e sofisticadas, e as regras em torno da privacidade de dados (como o RGPD) estão a ficar mais rigorosas. Para qualquer empresa financeira, a confiança é tudo. Uma única violação de dados pode destruir a sua reputação e os seus lucros.

Isto significa que a segurança já não é apenas um problema de TI; é uma prioridade de negócio central. Quando está a analisar novas tecnologias, especialmente a IA, tem de ser incrivelmente seletivo na escolha de parceiros que levam a segurança e a conformidade a sério.

O que procurar numa ferramenta de IA segura

Quando está a avaliar uma plataforma de IA, não se distraia com funcionalidades vistosas. Precisa de aprofundar as suas práticas de segurança.

• Os seus dados continuam a ser seus: A pergunta mais importante que pode fazer é: "Os meus dados serão usados para treinar modelos para outras empresas?" A única resposta aceitável é um "não" rotundo. As suas informações sensíveis de clientes e da empresa devem ser usadas apenas para treinar a sua IA, e ponto final.

• Residência de dados: Se faz negócios na Europa, provavelmente precisa de um parceiro que possa alojar os seus dados exclusivamente na UE para cumprir o RGPD. Certifique-se de que essa é uma opção.

• Encriptação e isolamento: Todos os seus dados devem ser encriptados, tanto quando estão a ser enviados como quando estão a ser armazenados. Devem também ser mantidos num ambiente de inquilino único, que é como um espaço privado e isolado só para si, para evitar qualquer fuga de dados entre clientes.

• As certificações importam: Procure fornecedores que trabalhem com subprocessadores (como a OpenAI) que tenham uma certificação SOC 2 Tipo II. Este é um selo de aprovação independente que mostra que eles têm controlos de segurança robustos implementados.

Muitas das ferramentas de IA mais recentes e genéricas simplesmente não oferecem estas proteções, e isso é um risco enorme para qualquer empresa no setor financeiro. Plataformas que foram construídas para empresas desde o início, como a eesel AI, fazem da segurança uma prioridade máxima. Por exemplo, a eesel AI garante que os seus dados nunca são usados para treino geral, oferece residência de dados na UE e fornece os controlos de segurança avançados que as empresas precisam para inovar em segurança.

Transformar estas tendências do setor financeiro em oportunidades reais

O setor financeiro de 2025 é todo sobre mudança, mas toda esta disrupção está a criar algumas oportunidades incríveis. As maiores tendências de que falámos, automação alimentada por IA, personalização profunda e um foco rigoroso na segurança, não são desafios separados. São todas peças interligadas de um puzzle maior.

Ao escolher ferramentas de IA modernas e fáceis de usar, pode tornar a sua equipa mais eficiente, superar as expectativas dos seus clientes e reforçar a sua segurança, tudo ao mesmo tempo. O truque é encontrar uma plataforma que seja simples de configurar, lhe dê controlo total e seja construída sobre uma base sólida de segurança e confiança.

Pronto para ver como pode automatizar o seu suporte, deixar os seus clientes mais felizes e preparar-se para o que vem a seguir nas finanças? Comece a usar a eesel AI gratuitamente ou agende uma demonstração com um dos nossos especialistas hoje mesmo.